Este é um dos momentos mais ansiados por muitas pessoas, pois o subsídio de Natal é a única receita extra que permite dar alguma folga às suas finanças.

Mas existem inúmeros candidatos a ficarem com o seu subsídio de Natal, como por exemplo as lojas de mobiliário, informática e electrónica que sabem que este é o melhor mês do ano.

Também as prendinhas de Natal são uma autêntica praga consumista que perverte o verdadeiro espírito desta época e levam uma parte substancial do subsídio.

Assim, a nossa sugestão é que antes de começar a gastar o seu subsídio de Natal pense seriamente em poupá-lo todo. Quem sabe se para o ano o FMI não o fará por si?

As alternativas de aplicação do subsídio de Natal são, em primeiro lugar, o reembolso de descobertos bancários e afins.

Os PPR são sempre uma hipótese activamente promovida pelos bancos com o argumento da poupança fiscal, mas as elevadas comissões e o desempenho medíocre fazem deles maus candidatos para este investimento.

Reembolsar antecipadamente o crédito à habitação seria uma boa opção, excepto este ano. Isto deve--se ao facto de as taxas praticadas no crédito habitação estarem muito mais baixas do que as praticadas nos depósitos a prazo, devido à conjuntura anormal em que Portugal se encontra.

Assim, os depósitos a prazo apresentam-se como o melhor investimento que poderá fazer com o subsídio de Natal, pois as taxas oferecidas pelos bancos estão muito acima das taxas do crédito à habitação.

Este mês foram vários os bancos que melhoraram as taxas oferecidas nos depósitos a prazo, com especial destaque para o Banif, o BPN e o Banco Finantia.

Uma das inovações que surgiram este mês nos depósitos a prazo foi a de alguns bancos estarem a oferecer depósitos com taxas bonificadas condicionadas à subscrição de vários produtos, ou à domiciliação de ordenado. A menos que já possua este grau de fidelização com os bancos não recomendamos estes depósitos.

Neste momento o prazo ideal será de um ano, de modo a que se vença ainda antes do fim de 2011, para aproveitar a agressividade sazonal da banca para captar depósitos que passem o ano, ou então optar por depósitos a vários anos.

Neste momento os melhores continuam a ser os depósitos a vários anos, com pagamento periódico de juros, em que os clientes podem sair sem qualquer penalização após o pagamento dos juros. Assim, os clientes ficam com a opção de sair, se encontrarem um depósito melhor. São exemplos o depósito 3,75% do Banco Finantia, o DP Crescente a três anos do Finibanco e os DP Crescentes do Banif.

No quadro abaixo pode consultar as melhores ofertas de depósitos a prazo, em função do prazo e do montante.

E é sempre importante não esquecer que o máximo coberto pelo fundo de garantia de depósitos é de 100 mil euros por titular até 31 de Dezembro de 2011.

Aviso importante: Não dispensa a consulta das condições completas dos produtos junto das respectivas instituições financeiras.

fonte:dn.sapo